เรื่องการเกษียณเป็นเรื่องที่ต้องวางแผนล่วงหน้าในระยะยาว หากเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่เริ่มทำงาน ก็จะมีโอกาสให้เกษียณได้เร็วขึ้น แต่ก่อนจะวางแผนเก็บเงิน เราควรคำนวณค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต้องใช้หลังจากเกษียณ โดยเริ่มจากการสำรวจว่าในปัจจุบันเรามีค่าใช้จ่ายต่างๆ มากน้อยเท่าไหร่ เพื่อประเมินยอดค่าใช้จ่ายในอนาคต และตั้งเป้าหมายในการออมเงิน เช่น
- ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่ากินอยู่ต่างๆ
- ค่าใช้จ่ายเพื่อความสะดวกสบาย และความสุขของชีวิต เช่น เงินสำรองสำหรับการท่องเที่ยว พักผ่อน
- ค่าดูแลเลี้ยงดูบุตรหลาน
- ค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บป่วย
- ค่าชำระหนี้สินที่ยังคงค้าง
เมื่อประเมินค่าใช้จ่ายเรียบร้อยแล้ว อยากรู้ว่าตอนเกษียณเราต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะพอใช้จ่ายอย่างสบายๆ วันนี้เรามีสูตรคำนวณเงินเกษียณมาฝากกันค่ะ
สูตรคำนวณเงินเก็บที่ควรมีก่อนเกษียณ
สำหรับการประมาณจำนวนเงินที่ต้องมีเพื่อใช้จ่ายหลังเกษียณ สามารถแบ่งออกเป็น 2 แบบโดยอาจเลือกแบบใดแบบหนึ่ง หรือใช้ทั้ง 2 แบบผสมกัน คือ
- กรณีการใช้เงินออมสำหรับใช้จ่ายยามเกษียณ
- การใช้ดอกผลของเงินออม และเงินลงทุนสำหรับใช้จ่ายยามเกษียณ
ซึ่งทั้ง 2 วิธี มีสูตรคำนวณแตกต่างกัน ดังนี้
แบบที่ 1 : นำเงินออมมาใช้จ่ายหลังเกษียณ
เงินที่ควรมี ณ วันเกษียณ = ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ x 12 เดือน xจำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณ |
ตัวอย่าง นาย A ประเมินว่าหลังเกษียณจะใช้จ่ายเดือนละ 25,000 บาท และคาดว่าจะมีชีวิตอยู่จนอายุ 80 ปี ดังนั้น จำนวนเงินที่ต้องมี ณ วันเกษียณสำหรับนาย A คือ
= 25,000 บาท x 12 เดือน x 20 ปีหลังเกษียณ
= 6,000,000 บาท*
*กรณีนี้เป็นการใช้เงินต้นที่เก็บออมไว้ไปเรื่อยๆ ไม่ได้มีการนำเงินไปลงทุนอย่างอื่นเพิ่มเติม
แบบที่ 2 : เป็นการนำดอกผลของเงินออมและเงินลงทุนมาใช้จ่ายหลังเกษียณ
เงินที่ควรมี ณ วันเกษียณ = (ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ x 12 เดือน) / ประมาณการอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของเงินออม และเงินลงทุนต่อปีในช่วงหลังเกษียณ (% ต่อปี) |
ตัวอย่าง นาย B ประเมินว่าหลังเกษียณจะใช้จ่ายเดือนละ 25,000 บาท และคาดว่าอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของเงินออม และเงินลงทุนช่วงหลังเกษียณอยู่ที่ 6% ต่อปี ดังนั้นจำนวนเงินที่ต้องมี ณ วันเกษียณของนาย B คือ
= (25,000 บาท x 12 เดือน) / 6% ต่อปี
= 5,000,000 บาท**
**กรณีนี้เป็นการใช้เงินออม เพื่อลงทุนให้ออกดอกออกผล โดยเงินต้นจะยังคงอยู่
ได้สูตรคำนวณเงินเก็บยามเกษียณกันไปแล้ว หากอยากเกษียณไว ต้องรีบสร้างความมั่นคงให้กับตัวเองแต่เนิ่นๆ นะคะ รีบเก็บออมเงินให้ถึงเป้าหมาย และควรมีการวางแผนการออม และการลงทุนเพื่อให้สินทรัพย์ที่มีงอกเงย และสุดท้ายก็จะเกษียณได้อย่างสุขใจนะคะ :)
ขอบคุณข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย