ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อหรือกู้อะไรซักอย่าง ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อบ้าน, สินเชื่อรถ หรือสินเชื่อส่วนบุคคลอื่นๆ เราต้องรู้และเข้าใจเรื่องของ "ดอกเบี้ย" ก่อนนะคะ เพราะดอกเบี้ยเองก็มีประเภทแยกย่อยออกไปอีก หลัก ๆ แล้วดอกเบี้ยเงินกู้ที่เรารู้จักกันดี มี 2 ประเภทด้วยค่ะ นั่นก็คือ ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate) กับดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) บางคนเริ่มงงว่าคืออะไร ต่างกันอย่างไร วันนี้พาคนอยากกู้ไปทำความเข้าใจกันแบบเต็มๆ กันดีกว่าค่ะ...
ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate)
คือ ดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามจำนวนเงินต้นที่ผู้ขอสินเชื่อได้ชำระในแต่ละงวด ดอกเบี้ยจะลดลงเรื่อยๆ ตามเงินต้นที่ลดลง เนื่องจากถูกหักออกไปจากการชำระหนี้งวดก่อนหน้า
วิธีคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระต่องวด
(เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด) / 365 หรือ 366 (วันต่อปี) หากเราจ่ายเงินต้นมากเท่าไร ก็จ่ายดอกเบี้ยลดลงมากเท่านั้น
ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)
คือ อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ตายตัว ไม่มีการปรับตลอดสัญญา โดยคำนวณจากจำนวนเงินต้นที่ขอสินเชื่อ และนำมาหารกับจำนวนงวดที่ต้องจ่ายในอัตราการคิดดอกเบี้ยที่เท่ากันในแต่ละครั้งของการชำระหนี้ จนกว่าผู้ขอสินเชื่อจะจ่ายครบตามสัญญากู้ที่ได้ตกลงร่วมกันไว้
วิธีคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด
(เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x ระยะเวลา (ปี)
เลือกดอกเบี้ยแบบไหนดี?
ควรพิจารณาจากระยะเวลาที่ผ่อนชำระ หากว่าต้องการเงินด่วนและคิดว่าจะผ่อนชำระไม่กี่เดือนก็ปิดหนี้ได้ แนะนำให้เลือกแบบดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก แต่หากเป็นหนี้ก้อนใหญ่ เน้นผ่อนไปเรื่อย ๆ ผ่อนระยะยาวตามวันที่ระบุในสัญญา อาจต้องเลือกแบบดอกเบี้ยคงที่
เห็นมั้ยล่ะคะ ว่าก่อนตัดสินใจกู้เงินอะไร ต้องศึกษาข้อมูลการผ่อนและเงื่อนไขต่างๆ ของสินเชื่อนั้นให้ละเอียด และอย่าลืมเลือกสินเชื่อให้ตรงกับปัญหา เลือกให้ตรงกัยจุดประสงค์ในการกู้ของเราด้วย เพื่อให้สามารนำสินเชื่อนั้นไปใช้ประโยชน์ได้สูงสุดนะคะ