จ่ายหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ กับดักสู่วงจรการเป็นหนี้

ก่อนตัดสินใจสมัครบัตรเครดิต ทุกคนคงเลือกเปรียบเทียบบัตรเครดิตกันมาแล้ว ว่าบัตรเครดิตแบงก์ไหนดี เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของตัวเองมากที่สุด และเมื่อสมัครบัตรเครดิตได้ตามที่ต้องการแล้ว หากใช้จ่ายไม่ระมัดระวัง ก็อาจนำพาไปสู่กับดักวงจรหนี้ได้นะคะ เนื่องจากไลฟ์สไตล์ และพฤติกรรมการใช้เงินของคนรุ่นใหม่ รวมถึงการเข้าถึงธุรกรรมการเงินที่ง่าย สะดวกรวดเร็วมากขึ้น อาจทำให้เราก่อหนี้ได้ง่ายขึ้นโดยไม่รู้ตัว และเมื่อใช้จ่ายแบบไม่ระมัดระวัง สุดท้ายก็กลายเป็นการก่อหนี้ จนไม่สามารถบริหารจัดการการเงินได้ทัน โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตที่เมื่อถึงเวลามีแจ้งเตือนว่าถึงวันครบกำหนดชำระ จะมีแจ้งยอดพร้อมระบุขั้นต่ำที่ต้องจ่ายในงวดนั้นๆ หลายคนก็มักจะเลือกจ่ายขั้นต่ำแทนที่จ่ายแบบเต็มจำนวน เพราะจะได้นำเงินสดไปใช้หมุนเวียนอย่างอื่น โดยที่ไม่ได้ฉุกคิดเลยว่าเริ่มต้นที่จะจ่ายขั้นต่ำ กำลังจะพาเราก้าวเข้าสู่วงจรหนี้โดยไม่รู้ตัวค่ะ เพราะจะเกิดดอกเบี้ยบัตรเครดิตจากยอดที่ค้างชำระ และหากทำแบบนี้ไปเรื่อยๆ  สุดท้ายอาจจะหาทางออกไม่เจอก็เป็นได้

 

 

โดยปกติแล้วการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต จะมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยประมาณ 45 - 55 วันแล้วแต่ธนาคาร หรือบริษัทบัตรเครดิตจะกำหนด ซึ่งหากเราสามารถชำระคืนได้ตรงตามกำหนด เราก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยค่ะ แล้วดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะเกิดขึ้นเมื่อไหร่?

 

บริษัทผู้ออกบัตรจะสามารถเรียกเก็บดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม รวมกันได้ไม่เกิน 16% ต่อปี โดยดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อ

 

1. มีการชำระไม่เต็มจำนวนภายในวันที่กำหนดหรือชำระล่าช้า ผู้ออกบัตรสามารถคิดดอกเบี้ยตามการใช้จ่ายตั้งแต่วันที่ผู้ออกบัตรได้สำรองจ่ายให้ร้านค้า (วันที่บันทึกรายการ) หรือตั้งแต่วันที่สรุปยอดรายการใช้จ่าย หรือตั้งแต่วันที่ครบกำหนดชำระก็ได้ แต่โดยทั่วไปจะเริ่มคิดตั้งแต่วันที่ผู้ออกบัตรสำรองจ่ายเงินให้แก่ร้านค้า (วันที่บันทึกรายการ) ซึ่งจะแบ่งเป็น 2 ส่วน คือ

 

2. มีการเบิกถอนเงินสด โดยจะเริ่มคิดคำนวณดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่เบิกถอนเงินสดออกมา และมีค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนเพิ่มเติมอีก 3% ของวงเงิน รวมถึงจะไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเหมือนการรูดซื้อสินค้าค่ะ ดังนั้นดอกเบี้ยก็จะเริ่มคิดตั้งแต่วันที่เรากดเงินสดออกมานะคะ
 

3. การเลือกผ่อนชำระแบบมีดอกเบี้ย (ยกเว้นกรณีที่เป็นการผ่อนสินค้า 0%) เช่น เมื่อมีการรูดซื้อสินค้าใดๆ และต้องการทำเป็นยอดแบ่งชำระ สามารถเข้าไปเลือกทำรายการแบ่งชำระผ่านแอปพลิเคชันธนาคารได้ด้วยตนเอง หรืออาจจะโทรเข้าไปดำเนินการผ่าน Call Center โดยการแบ่งชำระดังกล่าว จะมีดอกเบี้ยเกิดขึ้น เช่น 0.59% หรือ 0.74% ต่อเดือน แล้วแต่เงื่อนไขของธนาคาร หรือบริษัทบัตรเครดิตกำหนด เป็นต้น 

 

 

1. การคิดดอกเบี้ยกรณีจ่ายขั้นต่ำ หรือจ่ายไม่เต็มจำนวน