คำแนะนำเบื้องต้นในการตัดสินใจเลือกทำประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น หรือระยะยาว
ดูเป้าหมายในการเก็บเงินของเราเป็นหลัก
ในการวางแผนการเงิน เรามักจะแบ่งเป้าหมายออกตามระยะเวลา ได้แก่ เป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง ระยะยาว เพื่อกำหนดแนวทางในการบริหารเงินของเราต่อ
ซึ่งคนส่วนใหญ่มักจะไม่ค่อยตั้งเป้าหมายทางการเงินกันเท่าไหร่ หรือคิดไว้แล้วแต่ก็ทำไม่ได้สักที การทำประกันชีวิต ก็เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่ดีในการสร้างวินัยในการเก็บเงินได้มากเลยค่ะ
อายุขณะที่กำลังจะทำประกัน ความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกัน และบริบทอื่นๆ
ถ้าเราอายุน้อย แปลว่า ระยะเวลาในการเก็บเงินของเราจะมีนานขึ้น ทำให้เราสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น เช่น ระหว่างคนอายุ 25 ปี กับคนอายุ 35 ปี ระยะเวลาต่างกันถึง 10 ปี อาจจะสร้างความมั่นคงทางการเงินได้ต่างกันเลยทีเดียว
ยกตัวอย่างเช่น ผู้หญิงอายุ 25 ปี เริ่มสะสมเงินต่อปี ปีละ 60,000 บาท สะสม 15 ปีในประกันสะสมทรัพย์ จะมีเงินเก็บ 1 ล้านบาทในอายุ 49 ปี ส่วนผู้หญิงอายุ 35 ปี เริ่มสะสมเงินที่เท่ากันแต่ช้ากว่า ก็จะมีเงิน 1 ล้านตอนอายุ 59 ปี ช้ากว่า 10 ปี
ในเรื่องอาชีพและรายได้ รวมถึงความสามารถในการจัดการค่าใช้จ่ายต่างๆ ก็สำคัญไม่แพ้กัน เพราะ ประกันชีวิต จะมีเงื่อนไขในการจ่ายเบี้ย หากจ่ายช้ากว่ากำหนด ก็จะถือว่าผิดสัญญา และกระทบกับเงินคืนตามสัญญาของเราได้เช่นกัน ยกตัวอย่าง คุณบี อายุ 30 ปี วางแผนซื้อประกันสะสมทรัพย์ไว้ 3 เล่ม 3 ระยะ
เล่มแรก 10/5 ระยะ 10 ปี จะได้เงินก้อนออกมาตอนอายุ 40 ปี นำไปซื้อกองทุน หรือดาวน์รถคันใหม่
เล่มที่สอง 15/10 ระยะ 15 ปี จะได้เงินก้อนออกมาตอนอายุ 45 ปี วางแผนว่าจะส่งลูกเรียนมหาวิทยาลัย
เล่มที่สาม 25/15 ระยะ 25 ปี จะได้เงินก้อนออกมาตอนอายุ 55 ปี วางแผนว่าจะใช้เป็นเงินเกษียณ หรือลงทุนธุรกิจส่วนตัวหลังเกษียณ
ข้อแนะนำในการดูรหัสตัวเลขของประกันง่ายๆ ก็คือ ตัวเลขด้านหน้าเป็นจำนวนปีที่คุ้มครอง และตัวเลขด้านหลังเป็นจำนวนปีที่ชำระเบี้ยประกันภัย เช่น ตัวอย่างข้างบนเล่มแรก 10/5 หมายถึง ระยะเวลาให้ความคุ้มครองชีวิต 10 ปี และจ่ายชำระเบี้ย 5 ปี เมื่อครบกำหนดอายุกรมธรรม์ ก็จะได้รับเงินออมและผลประโยชน์ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ เป็นต้น
สิทธิประโยชน์ในการเสียภาษี
ข้อนี้เป็นตัวช่วยอีกตัวหนึ่งในการตัดสินใจว่า เราจะซื้อประกันที่กี่บาทต่อปี หลังจากคำนวนภาษีแล้ว รายได้ของเรา อยู่ในขั้นฐานภาษีใด และประกันชีวิตที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ สามารถประหยัดภาษีให้เราได้มากน้อยแค่ไหน ซึ่งประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทค่ะ ลองดูตัวอย่างคำนวนได้ที่นี่
ผลตอบแทนของประกันชีวิต
ผลตอบแทนของประกันชีวิต โดยส่วนมากมักจะอยู่ระหว่าง 2%-4% ขึ้นอยู่กับแบบประกันชีวิต หรือเงื่อนไขต่างๆ ของบริษัทประกัน ทั้งนี้ แบบระยะสั้น จะให้ผลตอบแทนที่น้อยกว่าระยะยาว เพราะเงินที่เราจ่าย หรือเรียกว่าเบี้ยประกัน ให้บริษัทประกัน จะนำไปบริหาร หรือลงทุนต่อ ถ้าเราทำแบบประกันที่สั้น จะทำให้บริษัทมีเวลาที่จะนำไปบริหารได้น้อยลง จึงทำให้ผลตอบแทนหรือเงินคืนอาจจะน้อยกว่าระยะยาวได้เล็กน้อย แต่ถ้าเปรียบเทียบผลตอบแทนจากประกันสะสมทรัพย์ จะพบว่าส่วนใหญ่จะสูงกว่าการฝากเงินกับธนาคาร แต่ข้อเสียคือ ไม่สามารถถอนเงินได้ตามใจ จะติดระยะของสัญญาของประกัน
เมื่อคุณเข้าชมเว็บไซต์ หรือแอปพลิเคชั่น checkraka เราอาจจัดเก็บ หรือดึงข้อมูลจากเบราว์เซอร์ของคุณในรูปแบบของคุกกี้ และเทคโนโลยีอื่นที่คล้ายคลึง เช่น tag และ pixel (เรียกรวมกันว่า “คุกกี้”) ซึ่งมักเป็นข้อมูลที่ไม่สามารถระบุตัวตนได้โดยตรง แต่ช่วยให้คุณใช้งานเว็บไซต์ได้ปลอดภัย และตรงตามความต้องการมากขึ้น คุณอาจไม่ยินยอมให้เราเก็บคุกกี้บางประเภทได้ โดยการคลิกตามหัวข้อข้างล่างนี้
ประเภทคุกกี้ อ่านเพิ่มเติม ที่นี่ |
ยินยอม / ไม่ยินยอม |
---|---|
คุกกี้ที่จำเป็นต้องมีเสมอ (Strictly Necessary) |
|
คุกกี้สำหรับการใช้งานเว็บไซต์ (Functionality) |
|
คุกกี้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและวิเคราะห์ (Performance & Analytics) |
|
คุกกี้เพื่อการตลาด (Marketing) |