ตั้งเป้าหมายเก็บเงินแสนผ่านประกันชีวิต

แน่นอนว่าถ้าคิดอยากเก็บเงิน เราต้องเก็บก่อน แล้วเงินที่เหลือถึงเอาไปใช้จ่าย เป็นทฤษฏีที่ใครๆก็ทราบ แต่บางครั้ง ค่าใช้จ่ายมันเยอะจริงๆ ก็จะไม่ได้เหลือให้เก็บจริงมั้ยคะ ดังนั้น ถ้ารายได้เรามีไม่มาก เราอาจจะต้องจัดลำดับความสำคัญในการบริหารเงินเป็นส่วนๆ 

1. แบ่งค่าใช้จ่ายออกเป็นประเภท ได้แก่ ค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าเช่า ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่ารถ ค่าอาหาร กับค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เช่น ค่าเติมเกม ค่าท่องเที่ยว ค่าช้อปปิ้ง
2. เรากันเงินสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น จ่ายไปให้หมดก่อน เหลือเท่าไหร่เอามาบริหารอีกที
3. เงินที่เหลือ อาจแบ่งเป็นเงินเก็บออม 40% เงินใช้ฟุ่มเฟือย 10% หรือแล้วแต่สัดส่วนที่เราพิจารณาแล้วว่าเหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และเป้าหมายของเรา

เลือกวิธีในการเก็บเงินแบบความเสี่ยงต่ำ

1. เก็บเงินสด กับธนาคาร ในรูปแบบเงินฝากออมทรัพย์ หรือเงินฝากประจำ 

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (Savings Account)

เป็นบัญชีที่ไม่กำหนดระยะเวลาและจำนวนครั้งในการฝากถอน บัญชีประเภทนี้มีสภาพคล่องสูงเหมาะสำหรับการออมเงิน และใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น กดเงิน โอนเงิน จ่ายบิลต่างๆ

บัญชีเงินฝากประจำ (Fixed Deposit Account)

บัญชีเงินฝากประจำ เป็นบัญชีที่มีการมีกำหนดระยะเวลาการฝากถอนที่แน่นอน เช่น 3 เดือน / 6 เดือน /12 เดือน/ 24 เดือน/ 36 เดือน ตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร และมีการจูงใจด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการฝากแบบออมทรัพย์ธรรมดา

สามารถดูอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับบุคคลธรรมดาของธนาคารพาณิชย์ ได้ที่นี่ค่ะ https://bit.ly/3lcGB2s

2. เก็บเงินกับประกันชีวิต

เป็นอีกหนึ่งวิธีที่นิยมกันในปัจจุบันมากขึ้น คือ การทำประกันชีวิตในรูปแบบสะสมทรัพย์ เพื่อเป็นตัวช่วยในการวางแผนการเงิน เก็บเงินให้อยู่ เพื่อให้ได้เงินก้อนใหญ่ในอนาคต

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือ ประกันชีวิตรูปแบบหนึ่งที่เน้นการเก็บเงิน และให้ความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมๆ กัน โดยมีระยะสัญญาหลายแบบให้เลือกได้ เช่น 5 ปี 10 ปี 15 ปี 20 ปี 25 ปี ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับว่า เรามีเป้าหมายในการเก็บเงินอย่างไร ยกตัวอย่าง อีก 10 ปีข้างหน้า อยากมีเงินก้อนมาลงทุน หรืออีก 25 ปีข้างหน้า วางแผนไว้เกษียณ เป็นต้น ซึ่งจะต่างการการออมเงินในธนาคารในแง่สภาพคล่อง ที่ผู้ทำประกันจะไม่สามารถถอนเงินระหว่างทางของสัญญาได้ หรือหากถอนก่อนกำหนด ก็จะได้รับเงินคืนตามที่ระบุในสัญญา

ยกตัวอย่างแบบประกันที่มีในตลาด

ประกันสะสมทรัพย์ 11/5 ของบริษัทเมืองไทยที่ออกแบบมาขายเฉพาะบนช่องทางออนไลน์ มีการจ่ายเบี้ยทุกปีจำนวน 5 ครั้ง และคุ้มครองชีวิต 11 ปี ได้รับเงินคืนทุกๆ 2 ปี ปีสุดได้เงินคืนครบกำหนดสัญญา

ประกันสะสมทรัพย์ 15/25 ของ AIA ซื้อได้ผ่านช่องทางตัวแทน แผนนี้ระยะค่อนข้างยาวหน่อย เหมาะกับคนที่วางแผนเกษียณ หรือเก็บเงินก้อนใหญ่