ศัพท์การเงินต้องรู้ ก่อนกู้ซื้อบ้าน พร้อมโปรโมชันสินเชื่อที่อยู่อาศัยในงานมหกรรมบ้าน และคอนโด ครั้งที่ 42

ถ้าพูดถึงเรื่องการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย หรือการกู้ซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ทุกคนก็จะนึกถึงหลักเกณฑ์ เงื่อนไข และเอกสารที่ยุ่งยากพอสมควร โดยเฉพาะคำศัพท์ทางการเงินต่างๆ ที่ธนาคารเค้าใช้กัน ซึ่งหากเราเรียนรู้ และทำความเข้าใจกับคำศัพท์เหล่านี้ได้แล้ว การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย ก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไปค่ะ เพราะคำศัพท์การเงินเหล่านี้ ถือเป็นกุญแจที่จะช่วยไขประตูสินเชื่อของคุณให้ง่ายขึ้นนั่นเอง

 

ซึ่งถ้าจะพูดถึงเรื่องการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย เรื่องแรกๆ ที่คนมักจะนึกถึงก็จะเป็นเรื่องของอัตราดอกเบี้ย การวางเงินดาวน์ และวงเงินกู้ค่ะ โดยเฉพาะช่วงนี้ที่อยู่ในภาวะดอกเบี้ยขาขึ้น คนที่จะขอสินเชื่อในช่วงนี้ก็คงรู้สึกวิตกกังวลกันไม่น้อย วันนี้...เราจะมาทำความรู้จัก คำศัพท์ทางการเงินต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยกันนะคะ

1. Fixed Rate (อัตราดอกเบี้ยคงที่) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะ ไม่มีการเปลี่ยนแปลง ไม่ปรับขึ้นหรือลงตามต้นทุนของสถาบันการเงิน และเป็นอัตราคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ หรือในช่วงเวลาที่กำหนด เช่น กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 3 ต่อปี เป็นเวลา 2 ปี เป็นต้น 

 

2. Floating Rate (อัตราดอกเบี้ยลอยตัว) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สามารถเปลี่ยนแปลงไปตามต้นทุนของสถาบันการเงิน ซึ่งสถาบันการเงินจะมีประกาศออกมาเป็นครั้งๆ ไป เช่น อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารพาณิชย์ต่างๆ เช่น MLR, MOR, MRR เป็นต้น 

 

3. MLR (Minimum Loan Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ โดยส่วนใหญ่ใช้กับเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ

 

4. MRR (Minimum Retail Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย

 

5. DSCR (Debt Service Coverage Ratio) หรือความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อ ที่สถาบันการเงินจะใช้พิจารณาประกอบการอนุมัติ หรือปล่อยกู้ให้กับผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งอัตราส่วนรายได้ต่อภาระจ่ายชำระหนี้สิน จะเทียบสัดส่วนด้วยสูตรการคำนวณ (รายได้ต่อเดือน ÷ ยอดผ่อนชำระต่องวด) โดยสัดส่วนที่เหมาะสมคือ 3.0 ขึ้นไป หรือมีรายได้เป็น 3 เท่าของภาระหนี้สินนั่นเองค่ะ แต่หากได้ค่า DSCR ต่ำกว่า 3.0 หมายถึงว่าผู้ขอสินเชื่อมีหนี้ที่ต้องผ่อนชำระมากเกินไป เช่น หากมีหนี้กู้บ้าน 10,000 บาทต่อเดือน ควรต้องมีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป จึงจะเป็นผู้มีความสามารถในการชำระหนี้ หรือ DSCR ในระดับที่ดี หากมีหนี้มากเกินไป โอกาสในการขอกู้ผ่านจะน้อยลง 

 

6. LTV (Loan-to-Value Ratio) หมายถึง อัตราส่วนการให้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านเมื่อเทียบกับมูลค่าบ้าน ยกตัวอย่างเช่น หากบ้านราคา 2 ล้านบาท และกำหนดให้อัตราส่วน LTV = 90% หมายความว่าเราจะกู้เงินเพื่อซื้อบ้านได้เพียง 1.8 ล้านบาท (90% x 2 ล้าน) และต้องวางเงินดาวน์อีก 2 แสนบาท หรือ 10% ของราคาบ้าน ดังนั้นธนาคารปล่อยสินเชื่อโดยมีอัตราส่วน LTV ต่ำ ผู้ซื้อบ้านก็ต้องมีเงินออมจํานวนที่สูงขึ้นเพื่อใช้สำหรับวางเงินดาวน์นั่นเองค่ะ

 

7. Down Payment  (เงินดาวน์) หมายถึง เงินส่วนที่ต้องจ่าย หรือผ่อนจ่ายหลังจากจอง และทำสัญญาเรียบร้อยแล้ว โดยปกติเงินดาวน์จะอยู่ที่ประมาณ 10-20% ของราคาเต็ม สำหรับกรณีที่เป็นโครงการที่ยังไม่เริ่มสร้าง หรือกำลังอยู่ระหว่างการก่อสร้าง ผู้กู้สามารถจ่ายชำระเงินดาวน์เป็นงวดๆ กับโครงการได้ หรือหากเป็นโครงการที่สร้างเสร็จพร้อมโอน อาจจะกำหนดให้จ่ายเงินดาวน์เป็นก้อน เช่น 50,000 บาท ซึ่งในเรื่องของการวางเงินดาวน์ผู้ขอสินเชื่อควรสอบถามข้อกำหนด หรือเงื่อนไขเพิ่มเติมกับทางโครงการให้ชัดเจนนะคะ

 

หลังจากที่ได้กุญแจสำคัญ คือคำศัพท์ทางการเงินเกี่ยวกับการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่จะช่วยให้ไขประตูสินเชื่อให้ง่ายขึ้นได้แล้ว ใครที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโดที่ตอบโจทย์โดนใจ ห้ามพลาด!! ในวันที่ 27 - 30 ตุลาคม 2565 ที่จะถึงนี้ จะมีการจัดงานมหกรรมบ้าน และคอนโด ครั้งที่ 42 ณ Exhibition Hall 5 ศูนย์ประชุมแห่งชาติสิริกิติ์ ทางทีมจะนำโปรโมชันสินเชื่อที่อยู่อาศัยภายในงานมาฝาก อย่าลืมติดตามข้อมูลสำคัญๆ ได้ที่ เว็บไซต์ Checkraka.com นะคะ (Coming Soon)

 

 

เปิดงานแล้ววันนี้ (27 ตุลาคม 2565) งานที่รวบรวมโครงการบ้าน และคอนโดไว้ครบที่สุด ทุกที่ ทุกทำเล ทุกราคา นอกจากนี้ หากใครสนใจโครงการไหน ทำเลอะไร และต้องการขอสินเชื่อ ภายในงานยังมีหลายธนาคารไปร่วมออกบูธ บอกโปรโมชันสินเชื่อที่น่าสนใจกันอีกเพียบ จะมีธนาคารอะไรบ้าง ตามมาดูกันค่ะ

 

---

 

ธอส. ขนโปรโมชั่นทางการเงิน นำโดยสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยปีแรกเพียง 2.60% ต่อปี ร่วมงาน "มหกรรมบ้านและคอนโด ครั้งที่ 42" วันที่ 27-30 ตุลาคม 2565 ซึ่งมีลูกค้าให้ความสนใจมากมาย เราเก็บภาพบรรยาการหน้าบูธ และเก็บโปรโมชันมาฝากกันดังนี้ค่ะ 

---

 

ช่วยสานฝันเรื่องบ้านให้เป็นจริงด้วยเงื่อนไขสบายๆ และไม่ยุ่งยากอย่างที่คิด จบทุกความต้องการเรื่องบ้านที่เดียวครบ ซึ่งภายในงานนอกจากจะมีโปรโมชันสินเชื่อที่น่าสนใจ กู้ปีนี้ ผ่อนปีหน้า กับสินเชื่อเคหะ ซื้อ/ปลูกสร้าง/ ต่อเติมซ่อมแซม/ Refinance + กู้เพิ่มเติม (RE-Plus) ปลอดชำระเงินงวด 6 เดือน แล้ว ยังมี ทรัพย์แนะนำ "น่าลงทุน" ก็น่าสนใจไม่แพ้กันเลยค่ะ  ใครที่กำลังมองหาช่องทางการลงทุนใหม่ๆ อย่าลืมแวะเวียนเข้าไปที่บูธธนาคารออมสินนะคะ