ออมแบบเสี่ยงต่ำ ซื้อประกันแบบออม-สะสมทรัพย์ vs ออมผ่านกองทุนรวม อันไหนเด่นหรือด้อยกว่ากัน

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์คืออะไร

ข้อดีของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

• เป็นตัวช่วยเรื่องวินัยในการออม
• การันตีเงินก้อนที่จะได้คืน เมื่อครบกำหนดตามสัญญากรมธรรม์
• มีผลตอบแทนที่ชัดเจน ไม่มีความเสี่ยงเรื่องความผันผวนของตลาด
• ส่งต่อความมั่นคงให้กับคนข้างหลัง เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันในช่วงระยะสัญญากรมธรรม์
• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

ข้อเสียของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

• ค่าเบี้ยประกันค่อนข้างสูง เมื่อเทียบกับความคุ้มครองที่ได้
• สภาพคล่องต่ำ หากยกเลิกสัญญาก่อนครบกำหนด หรือ เวนคืนกรมธรรม์จะได้รับเงินคืนน้อยกว่าเบี้ยประกันที่ชำระไป
• ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝาก แต่น้อยกว่าการลงทุนในประเภทอื่นๆ
• ต้องจ่ายเบี้ยจนครบกำหนด เพื่อแลกกับเงินออมและผลประโยชน์ที่จะได้รับตามเงื่อนไข

กองทุนรวมคืออะไร

ข้อดีของกองทุนรวม

• มีผู้เชี่ยวชาญอย่างผู้จัดการกองทุนคอยบริหารเงินให้เรา
• มีสินทรัพย์การลงทุนให้เลือกหลากหลาย เลือกลงทุนตามความเสี่ยงที่เหมาะสมได้
• ใช้เงินลงทุนน้อย มีเงิน 1 บาทก็ลงทุนได้
• สภาพคล่องสูง สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้เร็ว ภายใน 1-5 วันทำการ (ขึ้นกับเงื่อนไขของแต่ละกองทุน)
• ลดหย่อนภาษีได้ด้วยการซื้อกองทุนรวม SSF และ RMF

ข้อเสียของกองทุนรวม

• ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับผู้จัดการกองทุน นักลงทุนไม่มีส่วนในการบริหารจัดการ
• มีความเสี่ยง ผลตอบแทนไม่แน่นอน ขึ้นอยู่กับสภาวะทางเศรษฐกิจ
• ราคากองทุนรวมอัปเดตทุกสิ้นวัน ไม่ Real Time เหมือนตลาดหุ้น
• เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน จะมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการแต่งตั้งผู้จัดการมรดก เพื่อส่งต่อสินทรัพย์ให้กับคนข้างหลัง

 

 

กองทุนรวมเหมาะกับผู้เริ่มต้นลงทุน มนุษย์เงินเดือนที่อยากสร้างวินัยในการออมเงิน รวมถึงการวางแผนการเงินตามเป้าหมายต่างๆ เพราะมีสินทรัพย์ให้เลือกมากมาย ใช้เงินลงทุนน้อย และมีสภาพคล่องสูง หากเพื่อนๆ ต้องการเก็บออมเงินในกองทุนรวม อย่างกองทุนรวมตลาดเงิน หรือ กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น เมื่อมีเหตุจำเป็นต้องใช้เงิน สามารถขายกองทุนรวม และรอรับเงินได้ภายใน 1 วันทำการเท่านั้น

 

เมื่อเพื่อนๆ ได้ทำความรู้จักกับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ และกองทุนรวมกันไปแล้ว จะเห็นว่ามีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกัน หากเพื่อนๆ ต้องการออมเงินพร้อมกับคุ้มครองชีวิตไปด้วย สามารถจ่ายเบี้ยได้ตามกำหนด ไม่มีเหตุการณ์อะไรแทรกเข้ามาให้ต้องยกเลิกสัญญากรมธรรม์ก่อนครบกำหนด สามารถจัดสรรเงินออมแยกไปอีกส่วนนึงได้ การเลือกประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์จะตอบโจทย์กว่า แต่สิ่งที่ต้องแลกคือเบี้ยประกันที่สูงขึ้นกว่าประกันรูปแบบอื่น และทุนประกันที่น้อยกว่า

 

แต่หากเพื่อนๆ ต้องคุ้มครองชีวิตด้วยค่าใช้จ่ายที่ต่ำลง ต้องการสภาพคล่องมากขึ้น การเลือกลงทุนในกองทุนรวม พ่วงกับการซื้อประกันในรูปแบบอื่น อย่างประกันชีวิตแบบตลอดชีพจะเหมาะสมกว่า สามารถนำส่วนต่างของเบี้ยประกันมาลงทุนเพิ่มได้ หรือถ้าจ่ายเบี้ยประกันด้วยจำนวนเงินที่เท่ากัน จะได้รับทุนประกันที่สูงกว่ามาก แต่สิ่งที่ต้องแลกคือเราจะไม่ได้รับเงินก้อนจากประกัน ผู้ที่ได้รับคือคนข้างหลังของเราเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน สุดท้ายนี้ทีมงานหวังว่าบทความนี้จะช่วยให้เพื่อนๆ สามารถเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเองได้ง่ายมากขึ้น