4 เทคนิคกู้ธนาคาร ให้ผ่านแบบชิลๆ

การขอกู้เงินจากสถาบันการเงินนั้น บางคนมองว่าเป็นเรื่องยากที่จะกู้ผ่านได้ เพราะต้องมีคุณสมบัติ และต้องใช้เอกสารมากมาย หรือแม้แต่หลักเกณฑ์การพิจารณาที่เราไม่อาจรู้ได้ ซึ่งแต่ในความจริงแล้วการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินก็มีเทคนิคอยู่เล็กน้อย ไม่ยากอย่างที่คิด ถ้าเราทำครบทั้ง 4 เทคนิค ที่จะนำเสนอนี้ รับรองได้ว่า "ผ่านแบบชิลๆ" แน่นอน

โดยทั่วไปธนาคารจะประเมินสถานะของผู้ขอสินเชื่อจากรายได้ ความมั่นคงของนายจ้าง ภาระหนี้สินเดิม และวงเงินที่ขอสินเชื่อ ซึ่งต้องเตรียมใจไว้ว่า ธนาคารก็มักจะไม่ได้อนุมัติวงเงินให้เต็ม 100% ดังนั้น เราต้องวางแผนเตรียมออมเงินไว้ ให้ได้อย่างน้อย 20% ของวงเงินที่ต้องการก่อน แต่หากเรามีภาระหนี้สินเดิมมากอยู่แล้ว ธนาคารก็อาจจะปล่อยสินเชื่อให้ยากหน่อย ทางที่ดีก็ควรพยายามลดหนี้ที่มีอยู่ เพื่อเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ของเรานั่นเอง

เพื่อแสดงให้เห็นประวัติทางการเงินที่ดีทั้งในแง่ของรายได้และความมั่นคง โดยพิจารณาจาก สลิปเงินเดือนและหลักฐานที่มาของรายได้ รายการบัญชีที่มีความเคลื่อนไหวไม่ผิดปกติ มีเงินออมฝากไว้มากขึ้นอย่างต่อเนื่องและสม่ำเสมอ แต่ถ้าเราทำงานอิสระ ไม่มีสลิปเงินเดือน ก็ควรมีบัญชีเงินฝากกับทางธนาคารแห่งนั้นๆ เพื่อให้สามารถตรวจสอบประวัติทางการเงิน ก่อนการขอสินเชื่ออย่างน้อย 6 เดือนถึง 1 ปีได้

ต้องอย่าลืมว่า ก่อนที่ธนาคารทุกแห่งจะอนุมัติ สินเชื่อให้กับใครก็ตาม จะต้องตรวจสอบข้อมูล สินเชื่อของบุคคลนั้นๆ ผ่านบริษัท ข้อมูลเครดิต แห่งชาติ จำกัด หรือเครดิตบูโร ซึ่งจะมีรายงาน ประวัติการขอสินเชื่อและการชำระหนี้จากสถาบันการเงินต่างๆ ดังนั้น สำหรับผู้ที่เคยมีประวัติขอ สินเชื่อ ก็ควรแสดงให้ธนาคารเห็นว่า เรามีประวัติ การชำระหนี้ที่ดีมาโดยตลอด ไม่เคยจ่ายช้า ค้างจ่าย หรือหลีกเลี่ยงการจ่าย เพราะจะแสดงถึง การมีวินัยทางการเงินสูง ดังนั้นก็มีแนวโน้มที่จะ ชำระหนี้ให้แก่ธนาคารอย่างครบถ้วนและตรงเวลา

ตัวอย่างคุณสมบัติที่ธนาคารพิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อ

ตัวผู้กู้ (Character)

• อายุ
• อาชีพ
• ความมั่นคงของรายได้
• ประวัติการชำระหนี้

ความสามารถในการชำระหนี้ (Capacity)

• รายได้
• ภาระใช้จ่ายต่างๆ
• สัดส่วนเงินงวดต่อรายได้สุทธิ ต้องไม่เกิน 33%

หลักประกัน (Collateral)

• สังหาริมทรัพย์ + อสังหาริมทรัพย์ ที่มีสภาพคล่อง
• ผู้กู้ร่วม

เงินทุน

• ทุนส่วนตัว 10 - 20% สำหรับเงินดาวน์

เงื่อนไขอื่นๆ

• นโยบายการปล่อยสินเชื่อ
• เงื่อนไขและข้อกำหนดของเงินกู้

การเตรียมตัวขอสินเชื่อกับธนาคารไม่ใช่เรื่องยากเลยหากเรามีการเตรียมพร้อม เป็นอย่างดี ทั้งในเรื่องของความมั่นคงของรายได้ ประวัติความเคลื่อนไหวทางการเงิน และการชำระหนี้ที่ดี ไม่เคยมีหนี้เสียมาก่อน ธนาคารก็จะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้เรา ได้ง่ายขึ้น เมื่อได้รับเงินกู้มาแล้ว ต้องอย่าลืมรักษาวินัยทางการเงิน เพื่อให้สามารถ ชำระหนี้ได้ครบถ้วน และยังช่วยให้มีโอกาสในการขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้นในอนาคตอีกด้วย