x
icon-filter ค้นหาโทรศัพท์มือถือ
product filter
product filter
product filter
product filter

แนะนำ 3 รูปแบบการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีและเตรียมเกษียณง่ายๆ สไตล์ฟรีแลนซ์และคนประกอบอาชีพอิสระ ผ่านแอป TrueMoney

icon 26 ธ.ค. 66 icon 2,079
แนะนำ 3 รูปแบบการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีและเตรียมเกษียณง่ายๆ สไตล์ฟรีแลนซ์และคนประกอบอาชีพอิสระ ผ่านแอป TrueMoney
สำหรับคนที่ประกอบอาชีพเป็นฟรีแลนซ์ รวมทั้งอาชีพอิสระ และค้าขายออนไลน์ เชื่อว่าต้องมีความกังวลใจเกี่ยวกับเรื่องของการวางแผนการเงินกันบ้างไม่มากก็น้อย เพราะแม้ว่าอาชีพเหล่านี้จะได้รับความนิยมมากขึ้นในปัจจุบัน ด้วยปัจจัยการเติบโตของธุรกิจบริการดิจิทัลที่มีความหลากหลาย รูปแบบการทำงานที่ยืดหยุ่น สามารถจัดการและวางแผนเวลาตัวเองได้ตามความต้องการ และสามารถเลือกรับงานได้ตามความสะดวก แต่ในขณะเดียวกันการทำอาชีพอิสระก็จำเป็นที่จะต้องเข้าใจถึงการวางแผนทางการเงินที่ดี และเลือกใช้ผลิตภัณฑ์ทั้งการออมและการลงทุนที่เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่ประจำ ทั้งการออมในระยะยาวดอกเบี้ยสูง การออมเพื่อลดหย่อนภาษี หรือการออมระยะยาวเพื่อการเกษียณ
ทรูมันนี่ (TrueMoney) ที่มุ่งส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินให้แก่คนทุกกลุ่มได้อย่างยั่งยืน และช่วยให้เรื่องของการเงิน เป็นไปได้ ได้ทุกคน จึงได้มีการออกแบบผลิตภัณฑ์ด้านการเงินที่นอกเหนือจากตอบโจทย์เรื่องการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน โดยนำเสนอบริการด้านการเงินทั้งด้านการลงทุนและการออม ให้คนไทยสามารถ ใช้จ่าย ออม ลงทุน ได้ครบจบในแอปเดียว พร้อมตอบโจทย์เทรนด์ของคนในยุคปัจจุบันที่ใส่ใจในของการวางแผนทางการเงิน การออมเงิน และการลงทุนมากยิ่งขึ้น ซึ่งจากรายงานติดตามภาวะเงินฝากและการออมเงิน ประจำเดือนเมษายน 2566 โดยศูนย์วิจัยธนาคารออมสิน พบว่า ไม่เพียงแต่ลูกจ้างรายวันที่มีการออมเงินเพื่อวางแผนในระยะยาวเพิ่มมากขึ้น ฟรีแลนซ์และผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระก็มีการออมระยะสั้นในอัตราส่วนที่สูงกว่ากลุ่มอาชีพอื่น ๆ ซึ่งบริการทางการเงินที่ตอบโจทย์ถือเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ช่วยให้เข้าถึงเป้าหมายการเงินให้กับคนสองกลุ่มนี้ได้ทั้งในระยะสั้นและระยะยาว

1. บัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง เพื่อการใช้จ่ายและออมในเวลาเดียวกัน

หนึ่งในรูปแบบบัญชีเงินฝากที่เหมาะกับคนที่มีรายได้ไม่ตายตัวในแต่ละเดือน คือ ผลิตภัณฑ์เงินฝากที่มีความยืดหยุ่นในด้านสภาพคล่องให้ผู้ฝากสามารถถอนและใช้จ่ายเงินได้ตามความต้องการแบบไม่มีข้อจำกัดหรือข้อผูกมัดในเรื่องระยะเวลาการฝากหรือคงเงินไว้ในบัญชี แต่ในขณะเดียวกันก็ได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยในอัตราที่สูง ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยของบัญชีประเภทนี้อยู่ที่ราว 2 - 4% โดยคำนวณอัตราดอกเบี้ยจากยอดเงินในบัญชีแบบรายวันโดยจะจ่ายดอกเบี้ยให้ผู้ฝากปีละ 2 ครั้ง ในช่วงครึ่งปีและสิ้นปี  ซึ่งการออมผ่านบัญชีเงินฝากถือเป็นหนึ่งในการออมในรูปแบบระยะสั้น ที่ถึงจะให้ผลตอบแทนอาจจะไม่สูงกว่าการลงทุนประเภทอื่น แต่ก็มีความเสี่ยงน้อยกว่าและความคล่องตัวมากสุด และหากเลือกดีๆ ก็อาจจะได้ผลตอบแทนมากกว่าที่คิดได้ เช่นการเปิดบัญชีเงินฝากผ่านแอปทรูมันนี่ นอกจากจะได้รับดอกเบี้ยสูงสุดถึง 4%* แล้ว ก็ยังมีโอกาสได้รับเงินคืน 1%* ทุกการใช้จ่ายเมื่อมีการผูกบัญชีตัดจ่ายอีกด้วย ซึ่งตอบโจทย์ชาวฟรีแลนซ์และลูกจ้างรายวันให้มีอิสระในการเข้าถึงและใช้จ่ายได้ตามความต้องการ 
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารเกียรตินาคินภัทรกำหนด

2. การลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี

หนึ่งในภาระทางการเงินสำคัญที่ชาวฟรีแลนซ์ต้องคำนึงถึง คือ ภาระทางภาษี เนื่องจากเป็นสิ่งที่เพิ่มขึ้นได้หากไม่ได้วางแผนล่วงหน้าและถ้าปีไหนมีงานเข้ามามากกว่าที่เคยคาดไว้ แต่ถึงจะประกอบอาชีพอิสระ ก็สามารถใช้เครื่องมือทางการเงินเพื่อช่วยในการลดหย่อนภาษีและเพิ่มความมั่นคงทางการเงินได้ โดยผลิตภัณฑ์ด้านการลดหย่อนภาษีที่เป็นที่นิยมและสามารถลงทุนผ่านแอปได้อย่างสะดวกแล้วในสมัยนี้ จะประกอบไปด้วย SSF (Super Saving Funds  หรือ กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว) ที่มีระยะถือครองขั้นต่ำ 10 ปีนับจากวันที่ซื้อกองทุน และ RMF (Retirement Mutual Fund หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ) ซึ่งมีเงื่อนไขในการซื้อต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 ปี การลงทุนในกองทุนทั้ง 2 รูปแบบจะช่วยตอบโจทย์ทั้งการลดหย่อนภาษีของผู้มีเงินได้ และยังสร้างผลตอบแทนเพื่อตอบโจทย์การลงทุนในระยะยาวได้ ซึ่งชาวฟรีแลนซ์และลูกจ้างรายวันที่มีรายได้ถึงเกณฑ์เสียภาษีจะต้องวางแผนในการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี โดยคำนึงถึงรายได้และรายจ่ายประจำของตนเองให้สมดุลกัน เพราะการลงทุนในรูปแบบนี้จะเป็นการลงทุนในระยะยาวที่ผู้ลงทุนจะต้องนำเงินก้อนไปลงทุนตามระยะที่กำหนดและอาจจะมีสภาพคล่องต่ำ เพราะหากไม่ลงทุนประจำตามเงื่อนไขหรือทำการขายคืนเพื่อเอาเงินออกมาก่อนครบระยะตามกำหนดของแต่ละกองทุนก็จะเสียประโยชน์ทางภาษีที่เคยได้และอาจเจอค่าธรรมเนียมที่ทำให้คิดละไม่คุ้ม โดยในช่วงไตรมาสสุดท้ายของปี 2566 ทรูมันนี่ยังได้มีการมอบโปรโมชั่นสำหรับการลดหย่อนภาษี
โดยได้รวม SSF/RMF และประกันเด็ดตัวดังมากมายให้เลือกช้อป พร้อมตอบโจทย์ให้คุณใช้ชีวิตอย่างสนุก ผ่านการลดหย่อนภาษี แถมมีข้อเสนอรับชำระการซื้อด้วยบัตรเครดิตทุกธนาคารหรือรับเงินคืน 0.2% ของยอดเงินลงทุน

3. การออมเพื่อการเกษียณกับกองทุนการออมแห่งชาติ

อีกหนึ่งรูปแบบการออมที่กลุ่มฟรีแลนซ์และลูกจ้างรายวันควรให้ความสำคัญ คือ การการออมในระยะยาวเพื่อการเกษียณ โดยล่าสุด ทรูมันนี่ได้ร่วมมือกับ กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) เพื่อเพิ่มการเข้าถึงการออมให้แก่คนไทยอายุ 15 -60 ปี ซึ่งเป็นผู้ประกันตน ม. 40 ทางเลือก 1 ที่ไม่อยู่ในระบบสวัสดิการบำเหน็จบำนาญของรัฐ และไม่ได้เป็นผู้มีรายได้ประจำ ในการออมเงินกับกอช. ผ่านแอปทรูมันนี่ ที่สามารถสมัครง่าย ๆ ผ่านแอปฯ เพียง 3 นาที และฝากเงินได้ไม่จำกัดครั้งการฝากเงินออมต่อเดือน แค่ออมขั้นต่ำ 50 บาทต่อครั้ง และมียอดเงินฝากรวมรายปีไม่เกิน 30,000 บาท โดยสิทธิประโยชน์ของการออมกับกอช. จะประกอบไปด้วยการรับเงินสมทบเพิ่มจากรัฐในเดือนถัดไปสูงสุดไม่เกิน 1,800 บาทต่อปี ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 30,000 บาทต่อปี รับเงินบำนาญตลอดชีพหลังเกษียณอายุ 60 ปีขึ้นไป สูงสุด 12,000 บาทต่อเดือน และการันตีผลตอบแทนการลงทุน ไม่ต่ำกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก**
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนและบริการด้านการออมและการลงทุน สามารถดูรายละเอียดได้ที่เว็บไซต์ www.truemoney.com

*กองทุนมีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และสิทธิประโยชน์ทางภาษีก่อนตัดสินใจลงทุน
*การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนจะต้องทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และโปรดขอคำแนะนำเพิ่มเติมจากผู้แนะนำหรือเอกสารประกอบการเสนอขายก่อนตัดสินใจลงทุน
*ผลการดำเนินงานในอดีต / ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
**เงื่อนไขเป็นไปตามที่กองทุนการออมแห่งชาติกำหนด สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.nsf.or.th หรือสอบถามเพิ่มเติมโทร 02-049-9000 ในวันและเวลาทำการ
ขอบคุณข้อมูลจาก TrueMoney
แท็กที่เกี่ยวข้อง truemoney ทรูมันนี่ แอปพลิเคชัน application
Mobile Guru
เขียนโดย เช็คราคา.คอม Mobile Guru

พูดคุยกับกูรูได้ที่




เว็บไซต์นี้มีการเก็บคุกกี้เพื่อเพิ่มความพึงพอใจในการใช้งานเว็บไซต์ และช่วยให้เราปรับปรุง และนำเสนอเนื้อหาตรงตามความสนใจของท่าน ท่านสามารถดู Privacy Notice และ ดู Cookies Policy ของเราได้ ที่นี่ ทั้งนี้ ท่านจะยินยอมให้เราเก็บคุกกี้ทั้งหมด หรือให้เก็บแค่บางส่วนโดยการคลิกเลือก ตั้งค่า

ท่านสามารถเลือกให้ความยินยอมการเก็บคุกกี้เป็นเรื่องๆ ได้ที่นี่

เมื่อคุณเข้าชมเว็บไซต์ หรือแอปพลิเคชั่น checkraka เราอาจจัดเก็บ หรือดึงข้อมูลจากเบราว์เซอร์ของคุณในรูปแบบของคุกกี้ และเทคโนโลยีอื่นที่คล้ายคลึง เช่น tag และ pixel (เรียกรวมกันว่า “คุกกี้”) ซึ่งมักเป็นข้อมูลที่ไม่สามารถระบุตัวตนได้โดยตรง แต่ช่วยให้คุณใช้งานเว็บไซต์ได้ปลอดภัย และตรงตามความต้องการมากขึ้น คุณอาจไม่ยินยอมให้เราเก็บคุกกี้บางประเภทได้ โดยการคลิกตามหัวข้อข้างล่างนี้

ประเภทคุกกี้
อ่านเพิ่มเติม ที่นี่
ยินยอม / ไม่ยินยอม
คุกกี้ที่จำเป็นต้องมีเสมอ
(Strictly Necessary)
คุกกี้สำหรับการใช้งานเว็บไซต์
(Functionality)
คุกกี้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและวิเคราะห์
(Performance & Analytics)
คุกกี้เพื่อการตลาด
(Marketing)