มือใหม่หัดลงทุน...ออมให้รวยด้วย LTF

LTF เป็นการออม การลงทุน ที่หลายคนพูดถึง ที่เมื่อลงทุนไปแล้วจะได้ทั้งกำไร และสามารถเอาไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย งั้นอย่ารอช้า...เรามาดูเลยว่า มือใหม่ที่เพิ่งหัดลงทุนจะออมให้รวยจาก LTF ได้ยังไง?

ก่อนอื่นเราก็มาทำความเข้าใจกับ LTF กันก่อนนะคะ... LTF หรือ Long Term Equity Fund หรือ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว เป็นกองทุนรวมที่เน้นลงทุนในหุ้นสามัญที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ ไม่น้อยกว่า 65% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน ซึ่งอาจจะมีการจ่ายเงินปันผล หรือไม่มีการจ่ายเงินปันผลก็ได้ โดยในกรณีที่มีเงินปันผล ผู้ที่ได้รับเงินปันผลจะมีภาระภาษีที่ต้องจ่าย คือจะเลือกหักภาษี ณ ที่จ่ายในอัตรา 10% หรือจะเลือกไม่หัก ณ ที่จ่าย แต่นำเงินปันผลที่ได้รับนั้นมารวมคำนวณกับการเสียภาษีเงินได้ประจำปีทีเดียวเลยก็ได้

การลงทุนใน LTF สามารถทยอยซื้อทุกเดือนได้ ยิ่งถ้าเป็นมือใหม่ที่หัดลงทุน ยังไม่มีเงินก้อนใหญ่สำหรับการลงทุนซื้อครั้งเดียว ซึ่งปัจจุบันมีธนาคารหรือ บลจ. หลายแห่งที่มีบริการหักเงินจากบัญชีเพื่อไปลงทุนในกองทุนทุกเดือน หรือจะชำระผ่านบัตรเครดิตทุกเดือนก็ได้อีกด้วย ดังนั้น นักลงทุนมือใหม่จะทยอยลงทุนแค่หลักพันก็ย่อมได้

เมื่อเราสนใจที่จะลงทุนแล้ว ก็ต้องเริ่มต้นด้วยการเลือกกองทุน LTF ของธนาคารหรือ บลจ. ที่เราอยากลงทุนด้วย จากนั้นก็จัดการไปเปิดบัญชีกองทุน ซึ่งในขั้นตอนการเปิดบัญชีกองทุนนี้ ทางธนาคาร หรือ บลจ. จะให้เราทำแบบประเมินความเสี่ยงด้วย เพื่อให้รู้ว่าเราอยู่ในเกณฑ์ที่รับความเสี่ยงได้ในระดับไหน โดยผลจากการทำแบบประเมินนั้นจะไม่มีผลบังคับให้เราต้องซื้อหรือเลือกกองทุนตามผลประเมินนั้นแต่อย่างใด (ไม่ต้องกังวล) หลังจากนั้นก็เริ่มลงทุนได้เลย จะเลือกลงทุนเป็นเงินก้อนใหญ่ หรือจะเลือกทยอยลงทุนก็แล้วแต่ใจเราเลยค่ะ

จะต้องถือหน่วยลงทุน LTF เป็นระยะเวลาอย่างน้อย 7 ปีปฏิทิน แต่ไม่จำเป็นต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี และสำหรับการลดหย่อนภาษีนั้น เงินลงทุนที่เอาไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้ จะต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีหรือไม่เกิน 500,000 บาท

กองทุนรวม มือใหม่หัดลงทุน...ออมให้รวยด้วย LTF

ทุกการลงทุนมีความเสี่ยง...การลงทุนในกองทุน LTF ก็เช่นกัน ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุนนะคะ โดยเริ่มจาก
 ตรวจสอบให้แน่ใจว่า เราสามารถรับความเสี่ยงที่เกิดจากการลงทุนได้ในระดับสูง เพราะกองทุน LTF จะนำเงินไปลงทุนในหุ้น
 พร้อมที่จะออม หรือลงทุนในระยะยาวได้
 ต้องมีการจัดสรรเงินที่ดี ให้นึกถึงหลักกระจายความเสี่ยง
ถ้าทุกอย่างโอเคแล้ว...มือใหม่หัดลงทุนอย่างเราก็สามารถออมให้รวยได้ด้วย LTF