เช็คราคาประกันบ้าน-คอนโด เลือกแบบไหน? ถึงจะคุ้มค่าที่สุด

ที่อยู่อาศัยถือเป็นภาระก้อนโตที่สุดในชีวิตอย่างหนึ่งเลยค่ะ ดังนั้นเราควรที่จะเลือกซื้อ เลือกสร้างจากบริษัทที่ไว้วางใจได้อีกทั้งต้องดูแลและบริหารความเสี่ยงด้วยการ "ประกันบ้านและประกันคอนโด" ค่ะ แต่เอ๊ะ! แล้วมันดียังไง ครอบคลุมอะไรบ้าง แล้วเราควรทำประกันที่ทุนประกันเท่าใหร่ดี? คำตอบก็คือควรประเมินจากราคาบ้าน ราคาเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้าในห้องของเราค่ะ ถ้าเราบิวท์อินตกแต่งมาแพง เครื่องใช้ไฟฟ้าสำหรับอำนวยความสะดวกแน่นๆ เป็นสมาร์ทคอนโดก็ควรที่จะทำประกันที่มีทุนประกันภัยสูงๆ เพื่อที่จะครอบคลุมทรัพย์สินของเราไว้ให้ได้มากที่สุด และสิ่งที่เรียกว่า "ความคุ้มค่า" ก็จะตามมาเองค่ะ อย่างไรก็ตามผลประโยชน์ของประกันภัยก็เป็นความคุ้มค่าที่เราไม่อยากได้มากที่สุด แต่เมื่ออนาคตเป็นสิ่งไม่แน่นอนการทำประกันจึงมีความจำเป็นอย่างยิ่งในปัจจุบัน

"ประกันบ้านและประกันคอนโด" คือการบริหารความเสี่ยงของอสังหาริมทรัพย์ของเราในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น ไม่ว่าจะเป็นไฟไหม้ น้ำท่วม โจรขึ้นบ้าน หรือระเบิด การทำประกันก็จะทำให้ช่วยลดค่าใช้จ่ายจากการสูญเสียดังกล่าว สำหรับเบี้ยประกันก็จะมีตั้งแต่หลักร้อยไปจนถึงพันบาทขึ้นไป/ปี แต่ให้ความคุ้มครองหลักแสนไปจนถึงหลักล้าน รู้แบบนี้แล้วยิ่งทำให้เราอยากทำประกันให้กับบ้าน-คอนโดของเรามากขึ้นเลยใช่มั้ยคะ และเดี๋ยวนี้ซื้อออนไลน์ได้ง่ายๆ เพียงไม่กี่คลิกแต่คุ้มครองทรัพย์สินของเราได้ ไปเช็คราคากันเลยว่าเบี้ยประกันตอนนี้ราคาเท่าไหร่กันบ้าง

เน้นความรู้แบบแน่น ๆ กดไปดูที่บทความ >> ไขข้อข้องใจ "ประกันภัยบ้าน-คอนโด" มีกี่แบบ และมีประโยชน์อะไรกับเราบ้าง?

ปัจจุบันการซื้อประกันบ้านก็จะครอบคลุมหลายอย่างแล้วแต่ราคาของเบี้ยประกัน แต่สิ่งแรกที่เราซื้อประกันแล้วคุ้มครองทันทีคือไฟไหม้และภัยธรรมชาติค่ะ นอกจากนั้นก็จะมีคุ้มครองเพิ่มเติมและรับผลประโยชน์มากน้อยก็แล้วแต่กรมธรรม์ที่เราเลือก วันนี้เช็คราคามาให้ดูกัน 5 บริษัทค่ะ

1. เมืองไทยประกันภัย สิ่งปลูกสร้างชั้น 1 (ผนังคอนกรีตล้วน) ราคา 645.21 บาท/ปี

• ระยะเวลาคุ้มครอง 1 ปี
• ทุนประกันภัย 100,000  บาท

ความคุ้มครองหลัก	ผลประโยชน์
1. 1. ภัยจากไฟไหม้ ภัยจากฟ้าผ่า (รวมถึงความเสียหายต่อเครื่องใช้ไฟฟ้า และอุปกรณ์ไฟฟ้าที่เกิดจากการลัดวงจรจากฟ้าผ่า) ภัยจากระเบิด ภัยจากการเฉี่ยว หรือการชน จากยวดยานพาหนะของบุคคลภายนอก ภัยจากอากาศยาน	100,000 บาท
2. 2. ภัยเนื่องจากน้ำ (ไม่รวมน้ำท่วม) ภัยจากน้ำที่เกิดขึ้นจากการรั่วไหลของน้ำ จากท่อน้ำ รวมถึงน้ำฝนที่สาดเข้ามาภายในบ้าน แต่จะยกเว้นไม่คุ้มครอง กรณีภัยจากน้ำท่วม การแตกหรือรั่วไหลของน้ำจากระบบท่อประปาใต้ดิน ระบบดับเพลิง	100,000 บาท
3.  คุ้มครองภัยธรรมชาติ (ภัยจากลมพายุ ภัยจากน้ำท่วม ภัยจากแผ่นดินไหว หรือภูเขาไฟระเบิด หรือคลื่นใต้น้ำ หรือสึนามิ ที่มีสาเหตุจากธรรมชาติ ภัยจากลูกเห็บ)	คุ้มมครองทุกภัยรวมกันไม่เกิน 20,000 บาท/ปี

รายละเอียดเพิ่มเติม >> https://www.muangthaiinsurance.com/th/pagecontent/Fire-Insurance-for-Home-1

2. กรุงไทย ประกันภัยบ้านมั่นใจ ราคา 1,900 บาท/ปี

• ระยะเวลาคุ้มครอง 1 ปี
• ทุนประกันภัย 200,000 บาท

ความคุ้มครองหลัก	ผลประโยชน์
1. ไฟไหม้ ฟ้าผ่า ระเบิด ยวดยานพาหนะ สัตว์พาหนะ อากาศยาน ภัยเนื่องจากน้ำ (ไม่รวมน้ำท่วม)	200,000 บาท
2. ลมพายุ น้ำท่วม แผ่นดินไหว ภูเขาไฟระเบิดคลื่นใต้น้ำ สึนามิ ลูกเห็บ	20,000 บาท (รวมกันทุกภัย)
3. ภัยลมพายุ แผ่นดินไหว ลูกเห็บ (ถือเป็นส่วนหนึ่งของจำนวนเงินเอาประกันภัยข้อ 1)	80,000 ต่อภัย
4. ภัยน้ำท่วม (ถือเป็นส่วนหนึ่งของจำนวนเงินเอาประกันภัยข้อ 1)	20,000  บาท
5. เครื่องใช้ไฟฟ้าเสียหาย สูงสุด 20,000 บาทต่อชิ้น (เป็นส่วนหนึ่งของจำนวนเงินเอาประกันภัยข้อ 1)	20,000 บาท
6. ทรัพย์สินหายจากการลักทรัพย์ ที่ปรากฏร่องรอยชิงทรัพย์ ปล้นทรัพย์(จร.2) สูงสุด 20,000 บาทต่อชิ้น	50,000 บาท

รายละเอียดเพิ่มเติม >> https://krungthai.com/th/personal/insurance/non-life-insurance/3

3. TQM ประกันบ้านคุ้มครอง แผน 3 ราคา 3,800 บาท/ปี 

• ระยะเวลาคุ้มครอง 1 ปี
• ทุนประกันภัย 2,000,000  บาท

ความคุ้มครองหลัก	ผลประโยชน์
1. ไฟไหม้ ฟ้าผ่า ภัยระเบิด ภัยยวดยาน ภัยอากาศยาน ภัยเนื่องจากน้ำ (ไม่รวมน้ำท่วม)	2,000,000 บาท
2. ภัยลมพายุ ภัยแผ่นดินไหว ภัยน้ำท่วม ภัยลูกเห็บ	คุ้มครอง 4 ภัย 20,000 บาท
3. ภัยต่อเครื่องไฟฟ้า	20,000 บาท
4. ขยายภัยเพิ่มพิเศษภัยลมพายุ (10% ของทุนประกันภัย)	200,000 บาท
5. ขยายภัยเพิ่มพิเศษภัยแผ่นดินไหว (10% ของทุนประกันภัย)	200,000 บาท
6. ขยายภัยเพิ่มพิเศษภัยลูกเห็บ (10% ของทุนประกันภัย)	200,000 บาท
7. ขยายภัยเพิ่มพิเศษภัยน้ำท่วม (10% ของทุนประกันภัย)	200,000 บาท
8. คุ้มครองความสูญเสียหรือเสียหายต่อทรัพย์สินและตัวอาคารจากการถูกโจรกรรมที่ปรากฎร่องรอยงัดแงะ (จร.2)	20,000 บาท

รายละเอียดเพิ่มเติม >> https://www.tqm.co.th/microinsure/home?productid=29187

4. AXA SMART HOME (ทาวน์เฮ้าส์ 2 ชั้น) ราคา 4,083.12 บาท/ปี 

• ระยะเวลาคุ้มครอง 1 ปี
• ทุนประกันภัย 2,000,000 บาท

ความคุ้มครองหลัก	ผลประโยชน์
1.  ไฟไหม้ ฟ้าผ่า ภัยจากการระเบิด ภัยจากยวดยานพาหนะ ภัยจากอากาศยานภัยเนื่องจากน้ำ (ไม่รวมน้ำท่วม) ภัยจากควัน ภัยแผ่นดินไหว ภัยลมพายุ ภัยลูกเห็บและอุบัติเหตุจากปัจจัยภายนอก	2,000,000 บาท
2. กระจกติดตั้งถาวรที่เสียหายจากไฟไหม้ ฟ้าผ่า ภัยจากการระเบิด ภัยจากอากาศยาน ภัยจากการเฉี่ยวและ/หรือการชนของยวดยานพาหนะ การลักทรัพย์จากตัวอาคาร	2,000,000 บาท
3. ค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราว (เมื่อมีการทำประกันภัยตัวอาคาร)	100,000 บาท
4. ความเสียหายต่อเครื่องใช้ไฟฟ้า	20,000 บาท
5.การลักทรัพย์ที่ปรากฎร่องรอยงัดแงะ	20,000 บาท
6. ความเสียหายหรือสูญหายของอัญมณีหรือทอง ภายในสถานที่เอาประกันภัย	20,000 บาท
7. คุ้มครองทรัพย์สินที่ได้เอาประกันภัยไว้ อันเกิดขึ้นจากภัยน้ำท่วม	20,000 บาท
8. การสูญเสียของเงินภายในสถานที่ตั้งหรือเก็บทรัพย์สินที่เอาประกันภัย อันเกิดจากการชิงทรัพย์ ปล้นทรัพย์	10,000 บาท

รายละเอียดเพิ่มเติม >> https://direct.axa.co.th/Property/PropertyCoverageOptionPlan/home

5. แผนประกันอัคคีภัย บ้านทิพย์ ยิ้มได้ (บ้านปูน 300 ตร.ม.) ราคา 5,569.35 บาท/ปี 

• ระยะเวลาคุ้มครอง 1 ปี
• ทุนประกันภัย 4,320,000 บาท (ทุนประกันตัวอาคาร 3,600,000 บาท + ทุนประกันเฟอร์นิเจอร์ 720,000 บาท)

ความคุ้มครองหลัก	ผลประโยชน์
1.  ไฟไหม้, ฟ้าผ่า, ภัยระเบิด	ตามจริง ไม่เกิน  4,320,000 บาท
2.  ภัยจากยานพาหนะ, ภัยจากอากาศยาน, ภัยเนื่องจากน้ำ	ตามจริง ไม่เกิน  4,320,000 บาท
3. ภัยลมพายุ, ภัยน้ำท่วม, ภัยแผ่นดินไหว, ภัยลูกเห็บ	1,296,000 บาท (30% ของทุนประกันภัย)
4. ค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราว	สูงสุดวันละ 1,000 บาท และไม่เกิน 100,000 บาท ต่อปี

รายละเอียดเพิ่มเติม >> https://www.tipinsure.com/Fire/fire_step_2/tip_home/full_concrete

โดยปกติแล้วนิติบุคคลจะซื้อประกันภัยอาคารสูงไว้อยู่แล้วทุกโครงการ แต่นั่นไม่เพียงพอค่ะ เพราะเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น ประกันก็จะคุ้มครองเฉพาะตัวอาคารและทรัพย์สินส่วนกลางเท่านั้น ไม่ได้คุ้มครองไปถึงในห้องของเรา ดังนั้นเราจึงควรทำประกันคอนโดแยกไว้อีก 1 กรมธรรม์ และอีก 1 เหตุผลที่ควรทำประกันก็คือคอนโดนั้นมีความเสี่ยงมากกว่าบ้าน เนื่องจากมีผู้อยู่อาศัยร่วมกันเป็นจำนวนมาก พูดง่ายๆ คือ อาจะเกิดเหตุเพลิงไหม้ ท่อน้ำแตก ทำให้ส่วนกลางเสียหาย ฯลฯ เป็นเหตุให้ลุกลามได้ง่ายและบ่อยกว่าบ้าน ซึ่งเดี๋ยวนี้ประกันสามารถซื้อออนไลน์ได้ง่ายมากๆ เบี้ยประกันเริ่มตั้งแต่ราคาหลักร้อยต้นๆ และวันนี้เราได้เช็คราคาและข้อมูลมาให้ผู้อ่านลองเปรียบเทียบความคุ้มครองและผลประโยชน์ 5 บริษัทด้วยกันค่ะ

1. สินมั่นคง อัคคีภัยไมโครอินชัวรันส์ 1 ราคา 308.49 บาท/ปี 

• ระยะเวลาคุ้มครอง 1 ปี
• ทุนประกันภัย 300,000 บาท

ความคุ้มครองหลัก	ผลประโยชน์
1. ภัยจากไฟไหม้ และ ฟ้าผ่า (รวมการลัดวงจรจากฟ้าผ่า)	300,000 บาท
2. คุ้มครองภัยธรรมชาติ คือภัยลมพายุ ภัยน้ำท่วม ภัยแผ่นดินไหว และภัยจากลูกเห็บ	ทุกภัย (รวมกันไม่เกิน) 10,000 บาท
3. ภัยจากระเบิดทุกชนิดยกเว้นการก่อการร้าย	300,000 บาท

รายละเอียดเพิ่มเติม >> https://smkall.smk.co.th/cxp/webinsure/index.html#!/home

2. TIP INSURE BASIC PLAN 998.31 บาท/ปี 

• ระยะเวลาคุ้มครอง 1 ปี
• ทุนประกันภัย 400,000 บาท

ความคุ้มครองหลัก	ผลประโยชน์
1. อัคคีภัย ฟ้าผ่า ภัยระเบิด ภัยยวดยานพาหนะ ภัยอากาศยาน และภัยเนื่องจากน้ำ	400,000 บาท
2. ความเสียหายต่อเครื่องใช้ไฟฟ้า	80,000 บาท
3. ความคุ้มครองค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราว	ไม่เกิน 2,000 บาท/วัน สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท
4. การสูญเสียรายได้จากค่าเช่า	ตามสัญญาเช่า ไม่เกินเดือนละ 20,000 บาท
5. น้ำท่วม แผ่นดินไหว ลมพายุ ลูกเห็บ	20,000 บาท

รายละเอียดเพิ่มเติม >> https://www.tipinsure.com/Fire/fire_step_2/tip_condo

3. CONDO Easy (สำหรับคอนโดราคา 3-10 ล้านบาท) ราคา 1,500 บาท/ปี

• ระยะเวลาคุ้มครอง  1 ปี
• ทุนประกันภัย 300,000 บาท

ความคุ้มครองหลัก	ผลประโยชน์
1. อัคคีภัย ไฟไหม้ ฟ้าผ่า ภัยระเบิด ภัยจากการเฉี่ยวและ/หรือการชนของยวดยานพาหนะ ภัยจากอากาศยาน และภัยเนื่องจากน้ำ (ไม่รวมน้ำท่วม)	300,000 บาท
2. ภัยจากน้ำท่วม ภัยจากลมพายุ ภัยจากแผ่นดินไหวหรือภูเขาไฟระเบิด หรือคลี่นใต้น้ำหรือสึนามิ และภัยจากลูกเห็บ (รวมทุกภัย)	20,000 บาท
3. ลูกเห็บ ลมพายุ แผ่นดินไหว หรือภูเขาไฟระเบิด หรือคลื่นใต้น้ำหรือสึนามิ	150,000 บาท
4. ความเสียหายต่อเครื่องใช้ไฟฟ้า	30,000 บาท

รายละเอียดเพิ่มเติม >> https://www.msig-thai.com/directmsig/home/hplan

4. เมืองไทยประกันภัย แผน เมืองไทยอยู่ดีมีสุข ราคา 1,700 บาท/ปี

• ระยะเวลาคุ้มครอง  1 ปี
• ทุนประกันภัย 1,000,000 บาท

ความคุ้มครองหลัก	ผลประโยชน์
1.  ไฟไหม้ ฟ้าผ่า ภัยระเบิด ภัยจากยวดยาน ภัยจากอากาศยาน และภัยเนื่องจากน้ำ (ไม่รวมน้ำท่วม)	1,000,000 บาท
2. ภัยจากลมพายุ ภัยจากน้ำท่วม ภัยจากแผ่นดินไหว และภัยจากลูกเห็บ	100,000 บาท
3. ภัยต่ออุปกรณ์ไฟฟ้า	100,000 บาท
4. ค่าที่พักอาศัยชั่วคราว	1,000 บาท (สูงสุดไม่เกิน 50,000 บาท)
5. โจรกรรม (ลักทรัพย์ ชิงทรัพย์ ปล้นทรัพย์ที่ปรากฎร่องรอยงัดแงะ)	50,000 บาท

รายละเอียดเพิ่มเติม >> https://www.muangthaiinsurance.com/th/pagecontent/muangthaiUDmeesuk-01

5. CHUBB Condo Shield ราคา 4,600 บาท/ปี

• ระยะเวลาคุ้มครอง  1 ปี
• ทุนประกันภัย 2,000,000 บาท

ความคุ้มครองหลัก	ผลประโยชน์
1. ไฟไหม้ ฟ้าผ่า ภัยระเบิด ภัยจากยวดยาน ภัยจากอากาศยาน และภัยเนื่องจากน้ำ (ไม่รวมน้ำท่วม)	2,000,000 บาท
2. ภัยจากลมพายุ ภัยจากน้ำท่วม ภัยจากแผ่นดินไหว และภัยจากลูกเห็บ	20,000 บาท
3. ค่าที่พักอาศัยชั่วคราว 1,000 บาท (สูงสุด 30 วัน/ต่อปี)	150,000 บาท
4. ความเสียหายต่อเครื่องใช้ไฟฟ้า (สูงสุดไม่เกิน/ต่อปี)	100,000 บาท
5. ความเสียความเสียหายต่อกระจกที่เป็นส่วนหนึ่งของอาคาร (สูงสุดไม่เกิน/ต่อปี)	200,000 บาท
6. โจรกรรม (ลักทรัพย์ ชิงทรัพย์ ปล้นทรัพย์ที่ปรากฎร่องรอยงัดแงะ) (สูงสุดไม่เกิน/ต่อปี)	200,000 บาท

รายละเอียดเพิ่มเติม >> https://www.chubb.com/th-th/personal/condo-shield.html

*ราคาขึ้นอยู่กับลักษณะโครงสร้างอสังหาริมทรัพย์ ความสูง และขนาด และการรับผลประโยชน์ในแต่ละกรมธรรม์มีความแตกต่างกัน ควรศึกษารายละเอียดให้ดีก่อนการตัดสินใจซื้อประกันบ้านและประกันคอนโด